Beleggingen
Uw beleggingen via een éénmalige storting, bekijk de mogelijkheden.
Kenmerken belegging
Een gewaarborgde bruto interestvoet gedurende 8 jaar in Tak 21 of een aan fondsen gekoppelde investering via Tak 23.
De rentevoet Tak 21 blijft is gewaarborgd gedurende 8 jaar. Uw klant weet dus heel duidelijk hoeveel zijn geld hem minimaal zal opleveren op lange termijn. Elk jaar kan er nog winstdeling toegekend worden. Via Tak 23 is er geen gewaarborgde rentevoet en hangt het rendement af van de evolutie van het beleggingsfonds.
Concept
Een Tak 21 belegging biedt zekerheid. Elk jaar groeit het spaargeld van uw klant aan met een gewaarborgd minimumrendement! Het is dus een ideaal langetermijncontract, met een kapitaal dat sneller aangroeit dankzij het sneeuwbaleffect. Een Tak 23 belegging biedt uw klant een potentieel hoger rendement via fondsen bestaande uit verschillende activaklassen (aandelen/obligaties/immo/cash/….). Tak 23 biedt geen kapitaal- en rendementsgarantie
Doelgroep
Een Tak 21 belegging is de oplossing voor klanten die op zoek zijn naar een belegging die zekerheid combineert met rendabiliteit:
- een gewaarborgde brutorentevoet gedurende 8 jaar
- een mogelijke winstdeling en
- talrijke andere voordelen gekoppeld aan een levensverzekering.
Een Tak 23 belegging is de oplossing voor klanten die op zoek zijn naar een potentieel hoger rendement en die bereid zijn hiervoor enig risico te nemen.
Premietaks / kosten
2% (zowel Tak 21 als Tak 23)
Zowel in Tak 21 als Tak 23 zijn er instapkosten en/of beheerskosten maatschappij en makelaar
Uitstapkosten afhankelijk van maatschappij tot maatschappij
Roerende voorheffing
op de intresten bij opnames Tak 21 binnen de 8 jaar, tenzij er een vrijstelling is :g.
- op de einddatum van het contract (na acht jaar),
- bij vereffening na het overlijden van de verzekerde,
- bij afkoop binnen de eerste acht jaar van het contract én indien het kapitaal overlijden groter is dan 130 % van de gestorte premies en de verzekeringnemer = verzekerde = begunstigde in geval van leven.
In de andere gevallen wordt er 30% roerende voorheffing geheven op een bedrag dat overeenstemt met een kapitalisatie van de intresten, aan een fictieve rentevoet van 4,75 % per jaar (of op het deel werkelijke intresten indien > 4,75%).
Geen roerende voorheffing in Tak 23.
De “+” van een mogelijke winstdeling in Tak 21
Naargelang de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de maatschappij, kan jaarlijks een winstdeling worden toegekend die het rendement verhoogt.
Een uitstekend hulpmiddel voor vermogensoverdracht
Een Tak 21 en/of Tak 23 belegging is een levensverzekering en daardoor een waardevolle bondgenoot voor wie op een geslaagde manier aan vermogensplanning wil doen. De klant kiest zelf de begunstigde(n) van zijn contract bij leven en bij overlijden, en het bedrag dat de begunstigde(n) zal (zullen) ontvangen bij overlijden van de verzekerde.
Beleggingshorizon
De looptijd is minimum 8 jaar en 1 maand in Tak 21. Voor Tak 23 , afhankelijk van de gekozen fondsen, wordt een minimum looptijd van 5 jaar aangeraden.
